张生32岁（张太27岁），家庭年度总收入13万，总支出9.5万，赢余3.5万；该家庭节俭，善于理财，投资收益占总收入19.2%。每月有现金流2900元，可安排再投资；该家庭有全面保险。年保费支出也在9%左右。
理财方案请投：168@d168.com.cn
陈生助理麦小姐热线：13570282256
财务策划师陈生约见后的财务分析结果：
A. 活/定期的5万存款太多了，存3-6个月生活费就行了，多余的2.5万可买国债/货币型/稳健型基金。
B. 流动资产占24.2%，固定资产占75.8%，固定资产比重偏高；负债总额占22%，负债比例不高，流动资产大于负债，由于夫妻年轻，孩子小，属于比较保守的组合。
C. 高风险投资的股票12万，占总资产8.1%，占流动资产33%，追求中等回报中等风险项目，可稍微提高至40%~45%的比重。
D. 夫妻各有20万重大疾病保障，各有10万综合意外医疗，丈夫另有20万保障的投连险，孩子有教育金计划。
E. 该家庭房产近年升值较快，买入价33万，目前市值70万，每月供房1500元，压力不大，但20年还款期，总利息还了较多。
财务规划建议：
A. 目前的财务状况比较健康，高风险的股票和负债只占总资产33%，男主人翁工资收入处上升期，风险中等，可适当在近期购入指数型基金如上证红利ETF（2008年5月23日收高价3.14元，目标价5元）及具备高成长性但目前市价严重低估的股票如中国中铁（2008年5月23日收市价6.97元，目标价10~20元）。注：股票占总资产控制在50%。
B. 把3万活期存款转存国债或货币型基金，每月基金定投2300元；
C. 追加7千的保险计划增加孩子的教育基金和家庭主要收入者的保障；
D. 做好保险、股票及指数基金投资回报记录，财务策划师陈生每年跟踪评估一次，并作适时调整。 | 
