第一部分
财务资源分析
一、资产负债表 截止至 2008 年 6月 25日 （客户填写）
客户资产负债表
资产（人民币） 现行价值
1、食品生意（市值780万）
2、人寿保险现金价值169.5万
3、云南土地（市值300万）
4、（香港）港币定存折合约100万，2006年3月存入，人民币一年定存150万，2007年8月morgan stanley SICAV环球可转换债券（美元）基金折合约100万，2007年5月买入。
5、物业总市值1010万（佛山×2：住宅40万/30万、番禺×2：住宅60万/40万、上海×2：340万别墅/320万住宅、烟台×1：80万住宅）。
6、茶叶生意150万
合计：2951.5万
负债（人民币） 现行价值
1、 7、股票00629 9.6×20万股（市值192万） 物业贷款180万（5年还款）
2、保险贷款82万 6.57%
2008.6.30～2008.12.30 （利息成本1.79万）
合计：262万
净资产2689.5万
二、预期收益表（财务策划师填写）
一年资产增值目标约217万 VS 2009 年6 月25日净资产目标2930.3万(含续保保险新增现金价值23.8万)
现状评估：土地及上海物业增值理想，总市值约上升15%；佛山及番禺物业预期－10％受宏观调控影响（二线地段将有一定冲击）；食品生意保持现状年回报10%；茶叶生意回报10%。
调整方案：①短期食品贸易适量参与总金额控制在净资产20%即644万（目前价格处于相对高位，追高存风险）；②人寿保险年存23.8万保持；③港币存款利息偏低兼受汇率影响，而mergan stanley SICAV环球可转换债券（美元）基金过往一年表现不佳，录得－1.86％回报，而三年亦仅得19.02％回报，而且该基金每年管理费不菲，建议将上述存款及债券投入合计200万即时转为较理想的防守性产品，如债券ETF，交易成本低至0.22％，如沛富基金2821亚洲债券ETF。注：ETF交易所交易基金Exchang Traded Funds；④人民币定存目前实为负利率，鉴于王小姐生意资金流动性较佳，在防御性产品方面可加入实物黄金（在定存到期日2008年8月买入135万黄金，余下15万买入货币基金已备不时之需）。
收益预期明细：
1、资产名称 土地及上海物业（别墅及一线地段住宅）VS预期收益10%增值预计↑96万 推荐
2、资产名称 食品厂及茶叶生意VS预期收益10%预计↑93万 推荐
3、资产名称 人寿保险（推荐）VS预期收益3%预计↑5万 中性（虽然回报不高但作为经济基石不可缺）
4、资产名称 物业（中性） VS预期收益 番禺、佛山、烟台预计↓10％ 减值35万（回避，建议现价可考虑沽出）
5、资产名称 股票000629（中性）VS预期收益↑15%预测增值28.8万
6、资产名称 黄金（推荐）VS 预期收益 135万增值13.5万
7、资产名称 债券ETF（推荐）VS 预期收益 ↑8％增值16万
