三、现金流量表/收支记录（客户填写）
注：请每月一次汇总收支记录，以电邮或传真方式交给我们，让财务管理方案得到更好的执行。
（财务策划师填写）
现状评估： 每月支出当中，保险2万属于“存入性”支出，既作为风险管理，又作为专款专用的储备金，稳定地增加资产，房贷按揭 45000元中的80%属于“存入性”支出（即归还本金），余下20%约9000元利息为支出项。
调整方案： 暂时无须调整。
原因说明：资产增值217万，资产平均回报达到8％，高于贷款利率，因此无须提前还款；另娱及交际费用1.5万属于当前享受，能保持生活品质，不需减少只需适当控制而无需刻意减少；保险总目标十年约存足300万，让退休储备与教育金储备专款专用，生活规划立于不败之地。
四、家庭背景
（客户填写）
五、人生剧本（财富目标）
（财务策划师配合客户填写）——根据个人及家庭的财务目标加以描述，如希望孩子读上怎么样的大学，自己什么时候退休，保持怎么样的生活品质等。
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王小姐及张先生退规划：16年后，基本生活保证约300万（保险）；品质生活提升体现生意收益及资产增值（土地、优质物业、黄金、股票、债券等），以年均增值8%计，18年后即2026年市值高达约5000万。
李旸的大学规划：2008年～2011年，已有4年大学教育金24万，25岁创业金5万+红利约3万。 |
王思懿的成长规划：2008年～2021年，上海完成从幼儿园到中学的课程，2021年的大学基金从王小姐保险帐户支付。
六、财富管理方案概述（财务策划师填写）
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1、优化资产，适时调整投资策略——黄金宝物配置5％，债券基金配置5％～10％，股票配置10％，优质物业配置30％回报预计10％以上。
2、食品、茶叶的传统业务保持——以780万的食品生意为基础，保持稳定，回报10%。
3、优质物业长期持有——面对通胀的有力工具。 |
4、保险持续存入——2016年基本完成90%。
第二部分
美好人生 “财神”相伴
注：财富锦囊指年度内客户面对投资理财的决策、30％月收入以上的消费决定时，可以向我方即时咨询，我方将于48小时内给予回复，最高可达八次之多！
第三部分
年度财富管理方案明细
（财务策划师填写）
一、资金管理规划：
目前状况： 每月现金余额在2万元之间，生活开支每月约10万元，收入约10万元。
年度建议： 保持50～100万的灵活现金流（其中现金10万，活期10万，货币基金30～80万）
分析及提示： 以最小的灵活资金维持日常开支，同时，让闲置资金有所增值——货币基金“相当于以活期方式享定期利息”（变现快速、利息近乎定期）。
二、资金增值规划：
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目前状况： 土地、优质物业及债券、股票等作为被动收入，食品及茶业为主动收入。
执行建议： 鉴于主动增值与被动增值之回报大体接近，可按本年度建议优化组合，达致更佳理财效果。 |
分析及提示： 二线物业受宏调影响，短期难有起色，可部份套现（番禺、南海、烟台）后转入一线物业（上海），让资源优化，管理集中。
三、风险管理规划：
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目前状况： 王小姐及两个女儿人寿保险方面非常完善，张生保障有待提高。
执行建议： 大女出国加海外医疗，小女买校园保险，张生多买社保；财产保险要买足 。 |
分析及提示： 土地、物业、食品厂、店铺的财产保障要计算好，完善后
四、成本管理规划：
目前状况： 税赋不重，暂不需税务优化。
分析及提示：
附：年度届满总结（ 年 月 日）
上年度资产增值目标： VS上年度资产增值实况：
上年度净资产目标： VS上年度净资产实况：
上年度财富管理亮点：
分析及总结：
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